Il range les papiers de son grenier et retrouve un vieux compte grenoblois : chaque année, la même ligne de frais revenait sans qu’il le sache

Ne manquez aucune actuSuivez-nous sur Google News→

Un dimanche de novembre, vers seize heures, la pluie tambourinait sur le velux du grenier. Julien, 44 ans, triait des cartons humides pendant que la radio grésillait dans un coin. Sous une pile de bulletins scolaires, une enveloppe jaunie portait le logo d'une banque de Grenoble. Il l'a ouverte du pouce, distraitement, et il est resté assis sur ses talons, le relevé à la main.

Un grenier à Chambéry, des cartons et une vieille enveloppe

Julien vit à Chambéry depuis quinze ans, dans une maison mitoyenne qu'il partage avec Claire et leurs deux adolescents. Il est technicien de maintenance dans une usine de la vallée, il part tôt et rentre tard. Le grenier, c'est le territoire des choses qu'on ne jette pas. Il y a là ses cours d'IUT, des cassettes, un vélo sans roue avant. Ce dimanche-là, Claire lui avait demandé de faire de la place pour stocker les affaires de sa mère.

Il triait sans méthode, un carton après l'autre, en jetant beaucoup et en gardant peu. Les bulletins de notes de son fils, les factures d'un ancien appartement, les garanties d'appareils disparus depuis longtemps. Il connaissait cette routine, il la faisait tous les deux ou trois ans sans jamais finir. Son argent, lui, était rangé ailleurs : un compte joint dans une banque en ligne, une application sur le téléphone, des virements automatiques. Tout était propre, surveillé, sous contrôle, du moins le croyait-il.

L'enveloppe venait de sa vie d'avant, celle des années d'études à Grenoble. Il avait vingt ans, un studio près du campus, une mobylette et un job de serveur le week-end. C'est à cette époque qu'il avait ouvert son premier compte, dans une agence au pied des immeubles. Il se souvenait encore du conseiller, un homme moustachu qui lui avait offert un stylo. En regardant le relevé, il a souri, puis il a froncé les sourcils sans vraiment savoir pourquoi.

Le compte qu'on garde par prudence, au cas où

Quand il avait quitté Grenoble pour son premier poste, Julien n'avait pas fermé ce compte. Il avait ouvert un compte ailleurs pour son salaire, c'était plus simple avec son nouvel employeur. L'ancien, il l'avait laissé vivre, avec un peu plus de deux cents euros dessus. Il se disait que ça pouvait servir, en cas de pépin, comme une réserve cachée. Soyons honnêtes, on connaît tous ça : on garde une porte ouverte par superstition plus que par calcul.

Les premières années, il recevait encore les relevés par courrier, et il les rangeait sans les lire. Puis il a déménagé deux fois, et il n'a jamais pensé à prévenir cette banque-là. La carte bancaire avait expiré dans un tiroir, il ne l'avait pas renouvelée. Le compte était sorti de sa tête aussi simplement qu'un vieux numéro de téléphone. Il n'y avait aucune raison de s'en inquiéter, puisqu'il n'y avait jamais touché depuis des années.

Claire, à qui il en a parlé le soir même, ne connaissait même pas l'existence de ce compte. Elle a ri en disant qu'il avait une double vie bancaire depuis vingt ans. Julien a haussé les épaules, un peu vexé, en expliquant que c'était une poire pour la soif. Il ne savait plus combien il restait, mais il imaginait toujours ses deux cents euros, intacts. Dans son esprit, un compte qu'on ne touche pas reste figé, comme une pièce dans un bocal.

« Je pensais que mes deux cents euros dormaient tranquillement, comme une pièce au fond d'un bocal, et je n'y touchais jamais. »

Une ligne de frais qui revient chaque année

Le relevé trouvé dans le grenier datait d'une dizaine d'années, et il n'était pas tout à fait lisible. Mais une ligne sautait aux yeux : des frais de tenue de compte, prélevés en début d'année. Julien a fouillé le carton et trouvé deux autres relevés, plus anciens, avec la même ligne. Le solde baissait doucement, d'une année à l'autre, sans aucune opération de sa part. Il a fait le calcul rapidement sur le coin d'un carton, avec un crayon de son fils.

Sur le moment, il n'a pas voulu dramatiser, il était tard et il avait froid. Il s'est dit que c'était normal, qu'une banque se fait payer pour garder un compte ouvert. Il a même pensé que le solde devait être tombé à zéro depuis longtemps, et que l'affaire était close. Il a posé les relevés sur le bureau de l'entrée, entre le courrier publicitaire et les clés de voiture. Pendant une semaine, il les a regardés chaque matin en partant, sans rien en faire.

C'est une remarque de son collègue Rachid, à la pause café, qui a tout relancé. Rachid racontait qu'il avait récupéré l'argent d'un vieux livret d'épargne de sa grand-mère. Il parlait d'un site public, d'une recherche gratuite, de quelques clics sur son téléphone. Julien l'écoutait d'une oreille, puis il a demandé si les banques pouvaient prélever des frais indéfiniment. Rachid a répondu qu'il n'en savait rien, mais qu'à sa place, il appellerait la banque.

Des appels sans réponse et un soupçon de fraude

Le lundi suivant, Julien a appelé le numéro imprimé sur le vieux relevé. Une voix enregistrée lui a annoncé que ce numéro n'était plus attribué. Il a cherché l'agence sur internet et découvert qu'elle avait fusionné avec une autre, de l'autre côté de la ville. Le standard régional l'a mis en attente une vingtaine de minutes, avec une musique de piano en boucle. Quand quelqu'un a enfin décroché, on lui a demandé un numéro de compte qu'il n'arrivait pas à déchiffrer.

Il a raccroché agacé, persuadé qu'on lui cachait quelque chose. Le soir, il a dit à Claire qu'il se demandait si quelqu'un n'avait pas utilisé son compte. Il a pensé à une usurpation d'identité, à un piratage, à des opérations qu'il n'aurait jamais faites. Claire l'a calmé en lui rappelant que les relevés montraient seulement des frais, rien d'autre. Mais l'idée était là, elle tournait dans sa tête pendant qu'il regardait le plafond, incapable de dormir.

Il a fini par écrire un courrier recommandé, avec la photocopie de sa carte d'identité et des vieux relevés. Il a mis une semaine à le rédiger, en recommençant trois fois la première phrase. Il voulait savoir combien il restait, combien on lui avait pris, et pourquoi personne ne l'avait prévenu. En réalité, la banque lui avait sans doute écrit, mais à des adresses où il n'habitait plus. Les réponses partaient vers son ancien studio de Grenoble, puis vers un appartement lyonnais quitté depuis longtemps.

« Sur le moment, j'ai cru qu'on avait piraté mon compte, je ne voyais pas d'autre explication à ces frais. »

Ce n'était pas une fraude, c'était un compte inactif

La réponse est arrivée trois semaines plus tard, sous la forme d'un appel d'une conseillère, Nadia. Elle avait retrouvé son dossier et elle lui a tout expliqué calmement, presque avec pédagogie. Son compte avait été classé inactif, faute d'opération et de contact de sa part pendant plus d'un an. Selon elle, depuis la loi Eckert, entrée en vigueur en 2016, les frais sur ce type de compte sont plafonnés. Le montant annuel prélevé ne pouvait pas dépasser trente euros, ce qui correspondait à la ligne du relevé.

Puis Nadia a ajouté la partie que Julien n'attendait pas du tout. Au bout de dix ans d'inactivité, la banque avait dû clôturer le compte et transférer le solde à la Caisse des dépôts. L'argent n'avait donc pas disparu, il n'était tout simplement plus chez elle. Elle lui a dit, je comprends votre surprise, mais vos fonds sont conservés, vous pouvez les réclamer. Julien est resté silencieux un moment, le téléphone collé à l'oreille, debout dans le couloir de l'usine.

Elle lui a donné le nom du service : Ciclade, un site géré par la Caisse des dépôts, gratuit pour les particuliers. Elle a précisé que la recherche se faisait avec son nom, sa date de naissance et quelques informations d'identité. Julien a noté tout cela au dos d'un bon de commande, en appuyant fort sur le stylo. Le soir même, assis à la table de la cuisine, il a ouvert le site sur son ordinateur portable. Claire regardait par-dessus son épaule, une tasse de tisane entre les mains.

Cent dix-huit euros retrouvés et quelques réflexes à prendre

La recherche a pris moins de cinq minutes, et une ligne est apparue au nom de Julien. Le montant transféré s'élevait à cent dix-huit euros, le reste de ses deux cents euros d'étudiant. Il a déposé sa demande en ligne, avec un justificatif d'identité et un relevé d'identité bancaire. Un peu plus d'un mois après, l'argent est arrivé sur son compte joint, sans frais ni intermédiaire. Il a dit à Claire, c'est pas une fortune, mais c'est mon argent, et je l'avais complètement oublié.

Ce qui le travaille encore, ce n'est pas la somme, c'est le temps qu'il a laissé filer. Pendant des années, il avait payé pour un compte qui ne lui servait à rien, simplement par négligence. Il s'en veut un peu de ne pas avoir fermé ce compte en quittant Grenoble. D'après ce qu'il a lu ensuite, les fonds restent récupérables auprès de la Caisse des dépôts pendant de longues années. Passé un délai total de trente ans environ, ils reviennent à l'État et ne se réclament plus.

Depuis, Julien a lancé la même recherche pour sa mère, puis pour son oncle décédé l'an dernier. Rachid, à qui il a tout raconté, a ri en disant qu'il avait ouvert la boîte de Pandore du bureau. Plusieurs collègues ont fouillé leur propre mémoire, à la recherche de livrets oubliés et de vieilles assurances. Julien, lui, a fait la liste de ses comptes et l'a scotchée à l'intérieur d'un placard. Dans le grenier, les cartons sont toujours là, mais il ouvre désormais chaque enveloppe avec attention.

« Ce qui m'a le plus surpris, c'est que l'argent n'avait pas disparu, il avait juste changé d'endroit sans moi. »

• Faire la liste de tous ses comptes, livrets et assurances, même ceux ouverts pendant les études.
• Prévenir chaque banque à chaque déménagement pour continuer à recevoir ses courriers d'information.
• Vérifier sur ses relevés si des frais de tenue de compte sont prélevés sur un compte inutilisé.
• Fermer par écrit les comptes qui ne servent plus plutôt que de les laisser vivre seuls.
• Lancer une recherche gratuite sur Ciclade, pour soi ou pour un proche décédé, avec une pièce d'identité.
• Se méfier des intermédiaires payants qui proposent de retrouver des fonds disponibles gratuitement.